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通货膨胀下的投资技巧

南阳中达地产(www.nyzddc.com)  发布日期:2008年9月9日  来源:中达房地产
   
武汉大学金融学硕士、南阳师范学院经济管理系讲师 张晓峰


     我是搞投资分析出身的,对于任何经济现象总喜欢分析分析。在过去的一年当中,通货膨胀、宏观调控、货币从紧这些词汇逐渐成为我们日常生活中最热门的词语,也成为老百姓最关心的问题。以前我们常说“你不理财财不理你”,但现在的问题是,即使你理了财财也不一定理你。那么,在通货膨胀日益增高的大背景下,我们应该如何有效理财?我希望我的报告能起到一个抛砖引玉的作用,也为大家拓展一些有效理财的思路。

     我先帮大家拓展一个思路,什么叫做投资?有的人说投资就是买基金买股票买房子?那么这个概念是不完整的,广义来说,你买辆车算不算投资?你买了之后汽车就开始降价,貌似你的汽车在贬值,但是你有没有想到过汽车给你带来的愉悦?别人一看这哥们儿开了个宝马,顿时高看你一眼,是不是那种在内心深处的自尊和虚荣得到了极大的满足?平日里接送自己的亲朋好友是不是也不会风吹日晒的了?你的安全和你的健康以及你的皮肤都得到极大的保护,难道不算投资么?再说养育子女,其实也是一种投资。在这种投资过程中,你耗尽你一生的心血,但是你获得的亲情,子女幼儿时期的可爱,少儿时期的调皮,小学时的淘气……一直到他长大成人,你在他身上看到了你的成功与失败,我们中国人更愿意把这种养育子女的行为叫做社会责任家庭责任,其实我引用一个通俗的语言,大家就能理解这个行为:你花钱让他上学这个事情,这就叫做教育投资。

     然而我们说的理财不同,理财的目的,是让你的资本得到有效运作,也就是达到我们说的“钱生钱”的功能。不要把资本运作看的特别神圣,不要以为资本运作只是大财团大企业家才能做得到的事情,在您明白了投资理财的奥妙后,您一样可以成为一个成功的资本运作者。

     在目前,全球资本市场有五大类:股票市场,房地产市场,债券市场,期货市场,外汇市场。在目前中国,上海3.27国债事件后,国债市场受到政策严格控制;期货市场5万块只够买一手合约,而巨大的杠杆效应要求你有数十万的担保金;外汇市场受外汇管理局的监管,门槛之高要求之严不是我们普通投资者接触得到的。也就是说五个市场我们短缺三个。只有股市和房市在中国还有空间。

     我们再说说股市。从2005年6月6日开始到2007年10月16日,中国股市经历了一场波澜壮阔的大牛市,上证指数从998点一路狂奔至6124点,尤其是2007年,巨大的赚钱效应让众多散户纷纷献身于股市,然而盲目跟风带来的后果是惨重的。A股市场从6124点狂泻至2600多点,92.7%的股民在亏钱。股市这个状况,它不仅不进,还往外出。我们说需求推动价格,在商品化市场中,热钱决定价格,在股票市场这个道理同样适用。今年一季度,我国从海外流入的非贸易结余外汇,合约人民币6000亿。这6000个亿的资金去哪里了?对于我们老百姓来说,仅有的两个投资理财渠道又有一个不赚钱!我们该如何投资理财?

     私下里也有很多朋友对我说,那好,我不买股票不买基金,我把钱存起来。我说好,你做到了不为别人发财而眼红,你是一个彻底的牛人!如果全国的人都把闲钱存起来,不做投资,我肯定下岗,证券公司要倒闭,基金公司要倒闭,上市公司也要倒闭,中国的工业产值要狂降到解放前,银行要降息,那时候没有通货膨胀,那个时候的中国绝对是世界上最特别的一个国家。玩笑归玩笑,说到底是要告诉大家这么一个道理,国家都改革开放了,通货也都膨胀了,中央也都解放思想了,你又何必执著着眼红别人赚钱的惆怅呢?

     什么叫做通货膨胀?从社会保障角度来讲,就是你的相对收入在降低。你一个月还是3000块的工资,两年前能买一斤猪肉的钱,现在只能买三两,而你对生活用品的需求不改变的情况下,你的收入是不是在降低?所以,思想要解放,观点要更新,只有选择合理的理财方法,才能让你的资本最大化。

     如何抵御通货膨胀带来的风险?经济学经典理论是这样告诉我们的:将纸币换成硬通货。所谓硬通货在当今世界就是指黄金。然而,朋友们,在我国倒卖黄金可是违法行为。那么,我们就再进一步的找一找能够替代黄金而又具有硬通货功效的东西吧。石油?倒卖石油好像也不怎么合法吧。矿藏?哪位朋友们能倒卖矿藏的,那我很愿意和你好好聊一聊。邮票?开玩笑,现在邮票都是半价出售。土地?都不怎么合法。

     我要说的是房地产市场。先说房价,据央视2套统计数据,全国房市价格依然是稳中有升,个别中心城市房价环比下降。一线中心城市,如北京,上海,广州,深圳,房价受宏观调控影响,有所回落,有的甚至跌幅达20%,然而即使在这种城市的房市价格依然分地段,天价房依然是在涨。二线城市价格平稳。三线城市价格继续上涨。

     我们再说影响房市的两个重要因素:一个是土地价格,另一个是资金链。土地属于一种稀缺资源,在这个资源为王的时代,有资源就是有资本,更何况是一种稀缺资源,物以稀为贵永远是真理,这点大家不用怀疑。说到资金链,我推荐大家看一看有个叫任志强的开发商,这个被网友评为十大国民最想扁的人物之一的开发商,有很多言论,很无耻,但很实在。用潘石屹的话来说,任志强是在说大家都知道,但是都不敢说的大实话。

     现在房市中也有很多投资方式,比如炒商品房等待升值型投资,比如商铺返租型投资。我个人更倾向于后者,这种投入成本较小,收益明显的理财理念正在迅速升温,三年前投资的人现在都在赚钱。道理很简单,在一个市场泡沫不是那么丰富的时候,你要大胆进来,在泡沫越来越美丽的时候,你要坚决退出。这个参照证券市场3年来的走势就知道。市场永远有机会,只是你要善于把握机会!永远是在一个市场中占得先机的人获胜,那些盲从跟风进来的,现在都在拿着最后一棒站岗。

     中国经济体制改革研究基金会秘书长樊纲博士讲过这么一段话:“中国政府对房地产行业的调控,不是为了抑制价格上涨,而是为了抑制价格暴涨。随着中国城市化进程的推进,越来越多的农民工涌入城市,涨是一定的。我们不想承担泡沫破灭带来的痛苦,只有防止泡沫的出现。所以,从政策方面来看。房地产市场,中长期依然看好!”

     我希望朋友们除了能从这个学者型官员的话中看到房地产行业的前景,也希望朋友们能看到一些侧面的东西。永远都是哪里人多,哪里经济发展的就快,深圳曾经是一个小渔村,改革开放后涌入了近1000万外来人口,现在外来人口与本地居民比是8:2,而这五分之一的深圳土著,每年拿着几十万的村民分红,是这些外来人口在铸造着这个城市,同时成就了一大批靠吃房租身价百万的农民;广州一德路批发市场作为一个成熟的商圈,05年统计年现金流100亿,而一德路上的商铺,更是17万每平方租金的天价!朋友们,市场不缺机遇,我们南阳市不缺人,也有很成熟的商圈,只要进一步解放您的思想、睁开您的慧眼,你完全有能力抵御通货膨胀带来的影响,同时进行有效的理财,真正的合理分配您的投资渠道,最终达到钱再生钱的目的!

    

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